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2019年8月15日 星期四
 
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盤活農村資本的“草根金融”

發布者:  來源:   發布時間:2018/6/27 10:03:20  瀏覽次數:3307
 

 編者按:

  農民專業合作社作為農民自主經營、自我服務的經濟組織,在新農村建設中正發揮著越來越重要的作用,但是缺少發展資金、融資難等問題一直困擾著農民專業合作社的發展。今年中央1號文件明確提出,要有序發展農村資金互助社組織,引導農民專業合作社規范開展信用合作。近年來,山東省供銷合作社著眼于破解農業發展瓶頸、解決農民融資難問題,努力構建農村信用合作與資金互助服務體系。全系統按自下而上逐步推進的原則,以農民專業合作社為基本載體,將信用合作與生產流通合作融為一體,有力地推進了農村資金互助服務體系的建設。同時,在農民專業合作社內部開展資金互助與信用合作也進一步增強了供銷合作社的服務能力,拓展了服務功能,對提高農民專業合作社的生產經營能力,促進農民專業合作社的快速發展起到了重要作用。山東省供銷合作社在農村資金互助服務體系的建設上已取得了一定進展,所積累的做法與經驗將為各地供銷合作社開展資金互助服務提供有益的借鑒。

  “全省供銷合作社要將信用合作與資金互助同生產流通合作融為一體,全力推進農村信用合作融資服務體系建設,探索基于農民互助的農村金融服務體系創新,使供銷合作社成為政府服務‘三農’的有力抓手。”今年5月,山東省供銷合作社主任王藝華在接受山東省政府網采訪時,強調了供銷合作社開展資金互助與信用合作在服務“三農”中的作用。

  作為農民專業合作組織的帶動力量,山東省供銷合作社在領辦、推動和服務農民專業合作社的過程中,切身地感受到農民及農民專業合作社在發展中缺乏相應的資金支持,以及在向金融機構貸款時所遇到的難度大、時間長、成本高、手續繁等問題。這讓山東省供銷合作社逐步認識到開展資金互助服務和信用合作的重要性。自2005年以來連續3個中央1號文件都提出農村金融創新的要求,同時銀監會也為各省開展信用合作提供了寬松的條件,這為山東省社開展信用合作和資金互助提供了良好的發展環境。

  2005年起,山東省社組織市縣供銷合作社到農村貸款擔保業務開展較早的浙江瑞安、山西平遙以及吉林梨樹等地進行學習,同時,深入山東農村,就農民專業合作經濟組織內部融資問題進行了廣泛調研。2006年,山東省社開始在臨沂、濟寧等地探索資金互助服務,并把為農業生產經營提供所需的發展資金作為開展信用合作的主要目的,通過成立資金互助社等形式將農民專業合作社社員手中閑置的資金聚集起來,并在合作社內部開展互助借貸,有效地盤活了農民手中的閑置資本。

  經過5年的發展,山東省供銷合作社系統資金互助服務已日趨成熟。目前,全省供銷合作社已在領辦的428個專業合作組織內部開展了資金互助,在農村金融體制建設中探索出一條方便快捷的信用借貸渠道。同時,省社還拓展資金互助的服務范圍,積極搭建融資服務平臺,探索在合作社與合作社之間、合作社與經營服務體系的各運營主體之間形成安全、高效、穩健的融資運營機制,為專業合作社的發展提供了強力的經濟支撐,走出了一條“草根金融”帶農致富的道路。為詳細了解山東省供銷合作社開展資金互助服務的有關經驗和做法,近日記者深入臨沂、濟寧等地進行了采訪。

  合作社:實施內部互助

  在山東,農民專業合作社內部開展資金互助已成為各地供銷合作社開展信用合作的一種成功探索,這種方式有效解決了農民專業合作社缺少發展資金的難題,為全系統開展資金互助服務奠定了基礎。

  今年春節期間,濟寧市紙坊村的農民陶俊峰順利地從當地的資金互助社貸到了3萬多元,用于春耕化肥的儲備。陶俊峰感慨地說,“從農業銀行和信用社等金融機構貸款實在是太難了,由于缺乏可以抵押的資產等,我跑了很多銀行都沒有貸款成功。同時,貸款的程序很復雜,辦理貸款的時間也長,我本想趁著現在化肥價格便宜進行儲備,可等貸款辦下來了,化肥的價格也漲了。現在有了資金互助社的幫助,貸款變得方便快捷,我儲備的化肥每袋可以省30元。”

  據介紹,各地供銷合作社開展的資金互助服務都是以供銷合作社領辦或參股的農民專業合作社為切入點,在專業合作社內部成立資金互助社,并通過高于銀行存款利息的方式吸引社員將手中閑置的資金存入資金互助社。而有資金需求的社員在經過資金互助社審核后,便可獲得生產經營所需要的資金。這既滿足了社員對發展資金的需求,又提高了社員手中閑置資金的利用率和收益率,形成了一套共贏的信用合作模式。

  山東省曲阜市圣魯源專業合作社就是這樣一家合作社,在當地供銷合作社的引領下,該合作社通過開展資金互助服務,有效盤活了社員手中的閑置資金,并解決了社員在生產過程中資金短缺的難題,同時也吸引了大批農民加入合作社,發展至今,該合作社已擁有入社社員988戶。據合作社理事長李振銀介紹,為了提高社員參與資金互助的積極性,資金互助社中的存款利率要高于銀行的存款利率5%左右。存入資金回報率高、安全可靠等特點讓社員們更愿意把手中的資金存入資金互助社中。目前,該合作社638戶社員參與到資金互助服務中,互助資金金額達380萬元。

  隨著合作社資金互助服務逐漸被社員認可和信賴,農民專業合作社自身也得到了蓬勃的發展。成立于2004年的山東省臨沂市河東區魯盛養鴨專業合作社便是在開展資金互助的基礎上逐漸發展壯大的。河東區供銷合作社副主任李培建介紹,肉鴨養殖占用資金較大,從鴨苗到毛鴨出欄1個月時間,平均每只鴨的養殖成本為20多元,按一批7080萬只鴨計算,就需要2000萬元的資金。如果向商業銀行等金融機構借貸,則會因養殖業風險過大而變得無比艱難。為了解決資金問題,合作社成立了魯盛養鴨專業合作社養殖服務中心開展資金互助服務,安全而高效的資金回報率吸引了大批社員將資金投入到服務中心。目前,共有307戶社員將資金存入到合作社中,互助資金的規模達到了1440萬元。社員在生產中得到了支持實現了致富,合作社自身的發展也不斷地壯大,該合作社每年孵化投放鴨苗達600多萬只,并通過發展所得的收益擴建了2個種鴨養殖場和1個孵化場和養殖服務中心。此外,還在河東區社的幫助下成立了魯盛鴨業股份公司,該公司每天可加工鴨子45萬只,年產值達10億元,為合作社50%的鴨子解決了銷路。

  為了保障互助資金的安全,防范借貸風險,各地供銷合作社都采取了嚴格的監管和運營機制。李培建向記者介紹,資金互助社的信用合作只在合作社內部展開,不向社會招攬資金,也不對外借貸。同時,資金互助服務有嚴格的監管和安全防范,社員借貸資金每次最多不超過5萬元,并且想要申請借貸的社員還需要3名以上社員的擔保。在申請借貸后,資金互助社還將嚴格審查申請人的詳細情況,包括婚姻狀況、資產情況以及借貸資金用途等,凡是不用于農業生產的,互助社都將拒絕提供貸款。此外,每筆資金的借貸期為36個月,社員在還清借貸且具有良好信譽的基礎上才能再次向互助社申請貸款。

  目前,在山東各地的專業合作社中,合作社內部開展資金互助服務來緩解缺乏發展資金的難題已十分普遍,各地供銷合作社通過引導參股或控股的農民專業合作社開展資金互助服務有效推動了當地農民專業合作社的發展,不但使供銷合作社成為了農民專業合作的帶動力量,而且在推動當地農業發展和帶動農民增收致富上起到了積極的作用。

  聯合社:大聯合齊致富

  在農民專業合作社內部開展資金互助服務取得顯著成效的基礎上,山東省社還進一步擴大了資金互助的規模和范圍。山東省社以各地供銷合作社為依托,通過農村合作經濟組織聯合會,組織當地的農民專業合作社、涉農企業以及民營經營戶等成立了專業合作社資金互助聯合社,把從事不同農業生產的農民專業合作社聯合起來,在合作社之間展開資金互助服務,進一步擴大了資金互助的規模與服務范圍。同時,在聯合社中開展資金互助服務可以更有效地為各個合作社調劑所需的發展資金,從而解決單個合作社社員同時在生產季節需要發展資金的問題,使從事不同產業的合作社合理的調配資金,通過擴大聯合的方式來推動整個區域農民專業合作社與農業產業的發展。

  山東省臨沂市是開展資金互助聯合發展的典范。在臨沂市供銷合作社的引領下,2006年,臨沂市河東區供銷合作社聯合當地部分專業合作社、行業協會、種養殖大戶以及農業產業化龍頭企業等67家單位,成立了河東區農村合作經濟組織聯合會。在此基礎上,河東區社通過成立河東區億嘉專業合作社將區域內的合作社聯合起來共同發展,并在各個合作社之間開展資金互助服務,通過對整個區域互助資金的統籌調劑來實現資金互助區域性的大聯合。目前,河東區參與資金互助聯合社的專業合作社已達40余家,涉及種植、養殖等多個產業,該資金互助聯合社的流動資金額達2億多元。

  河東區鄭旺大蒜種植專業合作社是一家以生產蒜薹、大蒜為主的合作社,合作社共有8000畝的種植面積,每年57月份便是合作社生產的蒜薹與大蒜收獲的季節,由于大蒜與蒜薹需要進行冷藏,所以每到收獲的季節便是合作社社員最需要資金的時候,社員們往往是自己的錢不夠就到合作社借,等賣出蒜薹和大蒜后,再用貨款還借款。然而,每到收獲季節,社員們就有著同樣的資金需求,僅靠資金互助社內部的資金很難滿足社員要求。此時,鄭旺大蒜種植專業合作社便可以向億嘉專業合作社申請貸款資金,億嘉專業合作社通過各個合作社資金的管理和調劑幫助該合作社解決資金難題。

  同樣,山東省棗莊市也是利用社員的經營季節差開展資金互助服務,并從合作社內部拓展到合作社與合作社之間。棗莊市山亭區水泉強源資金互助合作社便是這樣的一個典型。20077月,山亭區供銷合作社借鑒其它地區資金互助社的成功經驗,以水泉農資合作社為依托,聯合本地的櫻桃合作社和冬桃合作社組建水泉強源資金互助合作社。該資金互助社利用合作社內櫻桃、冬桃經營者以及農資經營農戶淡、旺季資金余缺的時間差進行資金調劑。成立當年,互助社便吸收社員股金180萬元,調劑互助資金達420多萬元,有力地推動了當地農業產業化的發展,實現了富農強社。

  合作社之間開展資金互助服務更有利于信用合作的發展,但目前仍存在很多的問題,首先隨著經營業務規模的擴大,資金供應鏈條如果因某種農產品市場行情的劇烈變動而在某個環節上斷裂,將波及更多的社員,直接影響到各合作社經營的穩定。其次,在缺乏金融管理專業人才的現實條件下,資金互助社的經營風險加大。

  針對這些問題,山東省社有關負責人向記者介紹,為確保各地借貸資金的安全,加入聯合社資金互助社的專業合作社首先要繳納10%的準備金,同時各個合作社在向資金互助社借貸時要有3家以上合作社進行擔保,并且最高的貸款金額不能超過200萬元。同時,為加強對互助資金的管理與運營,各地已開始招聘有關金融方面的人才來負責信用合作的運作與管理,逐漸培養出專業化的人才隊伍。省社將不斷總結推廣各地的成功經驗,共同推動各地信用合作與資金互助服務的開展。

  供銷社:造環境促發展

  近年來,山東省社在開展農村信用合作與資金互助服務上進行了有益的探索,在省社的指導下,各地有效地盤活了農民手中的閑置資本,提高了資本的利用率,把信用合作與農民的生產經營合作結為一體。同時,信用合作與資金互助的開展創新了供銷合作社為農服務的功能,健全了農業社會化生產的服務鏈,為當地的農業發展起到了積極的作用。省社除了在開展信用合作與資金互助的過程中不斷給予各地指導外,還積極爭取山東省各地政府在政策和資金上的支持,營造了良好的發展環境。

  為了進一步支持信用合作與資金互助在農民專業合作組織以及農業生產中所起到的積極作用,2010年山東省人民政府出臺了《關于加快構建農村現代經營服務新體系全面推進供銷合作社改革發展的意見》(以下簡稱《意見》)。《意見》指出要鼓勵供銷合作社參與組建村鎮銀行、小額貸款公司和資金互助社。《意見》提出,支持縣及縣以上聯合社組建融資性擔保機構,搭建為農民專業合作組織服務的融資平臺。支持供銷合作社在其領辦的專業合作組織內部開展互助合作保險試點。各金融機構要加強與供銷合作社的合作,探索建立與農民專業合作社、農村新型金融組織之間的資金調劑機制。鼓勵供銷合作社參與組建村鎮銀行、小額貸款公司和資金互助社,創新農村融資服務。

  該《意見》的出臺明確了供銷合作社在農村開展信用合作與資金互助的重要地位,為供銷合作社在開展資金互助服務的過程中提供了強力的政策支撐。近年來,在原有資金互助模式的基礎上,山東省社還鼓勵各地供銷合作社與涉農銀行建立融資擔保機制。目前,全省47個縣(市、區)的農行或信用社已將供銷合作社領辦的專業合作社和組建的擔保公司作為對農民發放貸款的信用載體。如山東省蒙陰縣的井旺莊果品專業合作社已獲得農行授信2100萬元,而桓臺縣供銷合作社領辦的十幾個專業合作社也取得了為農行發放貸款提供擔保的資格。此外,為搭建更為寬廣的融資平臺,更好地為農民提供融資服務奠定堅實的基礎,各地供銷合作社還積極探索通過入股銀行的方式,來推動信用合作的發展。其中,棗莊市供銷合作社依托社屬企業貴誠集團參股棗莊市商業銀行,入股2600萬元,占到總股本的7.5%,為當地農村開展信用合作營造了良好的環境。

  在今年的工作要點中,山東省供銷合作社提出,要進一步引導農民專業合作社內部廣泛開展資金互助,加強互助資金的管理和使用,提升專業合作社服務功能。并爭取政策扶持,組建供銷合作社主導的擔保(投資)公司、小額貸款公司等新型金融組織,積極參與村鎮銀行的組建和當地農信社的商業化轉制,逐步搭建區域性融資服務平臺,建立安全、高效、穩健的融資運營保障機制。廣泛與涉農銀行開展合作,與其建立起融資擔保機制,使專業合作社、擔保(投資)公司、小額貸款公司成為銀行發放貸款的信用載體,吸引涉農銀行加大對農民專業合作社及其社員的信貸投入。同時,省社還將制定全省供銷合作社系統推進農村信用合作融資服務體系建設的意見以指導各地供銷合作社資金互助服務與信用合作的開展。

 

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